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Los bancos nacionalizados suman ya unos 75.000 millones en activos tóxicos
El agujero provocado por el estallido de la burbuja inmobiliaria en
los balances de los bancos y cajas se agranda a toda velocidad,
especialmente en las entidades con mayores problemas. El volumen de
activos considerados “potencialmente problemáticos” procedentes del
sector constructor y promotor inmobiliario se ha disparado en el primer
semestre y suma ya unos 75.000 millones solo en los cuatro bancos
nacionalizados (BFA-Bankia, CatalunyaBanc, NCG Banco y Banco de
Valencia), según los resultados que esas entidades acaban de publicar.
Los activos tóxicos del ladrillo son los candidatos a constituir el grueso del banco malo que el Gobierno ha aprobado crear en el decreto ley publicado el pasado viernes
en el Boletín Oficial del Estado. Aún falta por desarrollar la
metodología para la valoración y la transmisión de esos activos, pero en
la medida en que se tome como referencia el precio de mercado para el
traspaso, dichos activos aún serán fuente de grandes pérdidas para los
bancos nacionalizados, pues la cobertura de los mismos es ligeramente
superior al 40% de su valor original.
Lo llamativo es cómo se han disparado los activos tóxicos del
ladrillo en el primer semestre del año. Ese salto parece confirmar las
dos sospechas que organismos internacionales y valoradores
independientes habían lanzado sobre el sector financiero. En primer
lugar, que había mucha morosidad oculta vía refinanciaciones de créditos
de empresas inmobiliarias insolventes. En segundo lugar, que los
bancos, como denunció la firma Oliver Wyman,
clasificaban créditos inmobiliarios como correspondientes a otros
sectores y con ello esquivaban la vigilancia especial impuesta a los
activos de esos sectores.
Esto último explica que el grupo de Bankia haya aumentado en más de
3.000 millones su exposición al crédito promotor en seis meses. No es
que Bankia haya empezado a dar nuevos créditos inmobiliarios sino que
tras la integración tecnológica de las operaciones procedentes de
Bancaja, la revisión efectuada por la entidad y por expertos
independientes ha llevado a clasificar como créditos del ladrillo
operaciones que hasta ahora estaban en otras categorías de riesgo, según
explica la propia entidad en su informe semestral.
Con la nueva clasificación, el aumento de la morosidad, de los
créditos considerados subestándar (en riesgo de impago) y de los activos
que se va quedando la entidad por el impago de los créditos, los
activos problemáticos del grupo de Bankia han alcanzado un récord de
41.890 millones de euros, unos 10.000 millones más que las cifras
inicialmente publicadas como de cierre del pasado ejercicio, que son las
que aparecen en el cuadro. Buena parte del aumento se produjo tras el
relevo en la presidencia de la entidad. El grupo de Bankia señaló que
como consecuencia de hechos acaecidos tras el cierre del ejercicio,
aumentaba notablemente la calificación de créditos inmobiliarios como
subestándar, esto es, potencialmente problemáticos. Si la comparación
del cierre del semestre se hace con las cuentas revisadas y auditadas de
cierre de 2011, el aumento de los activos tóxicos es mínimo, aunque sí
que crecen con fuerza los activos fallidos, aquellos que se dan por
incobrables. Además, pese a la aceleración de las ventas de pisos, la
entidad tiene cada vez más inmuebles en cartera y se destaca como la
mayor inmobiliaria de España, un papel en el que la entidad está llamada
a ser relevada precisamente por el banco malo.
Pero la entidad en la que se han disparado los inmuebles adjudicados
es CatalunyaBanc, donde han pasado en solo seis meses de 5.700 a 9.000
millones, según los datos registrados por la entidad en la Comisión
Nacional del Mercado de Valores el pasado viernes. Lo más llamativo es
que se han disparado los activos inmobiliarios provenientes del impago
de préstamos hipotecarios a particulares para la compra de vivienda, que
han pasado de 983 a 1.948 millones de euros; es decir, se han duplicado
en seis meses. También aumenta significativamente el suelo en propiedad
de la entidad catalana. En conjunto, los activos problemáticos de
CatalunyaBanc han aumentado en 4.000 millones desde el cierre de año y
las provisiones, en unos 2.200 millones.
En el caso de Banco de Valencia, de menor tamaño, los activos tóxicos del ladrillo aumentan en unos 800 millones.
NCG Banco, por su parte, ha sido la menos transparente de las
entidades nacionalizadas al publicar la información semestral, pues no
ha incluido el desglose de sus activos tóxicos del ladrillo en su
informe semestral. La entidad gallega sí admite que los activos
recibidos en pago de deuda han aumentado en 127 millones en el semestre.
Además, señala que “se ha clasificado como dudosa o subestándar la
práctica totalidad de la cartera” en el sector promotor, lo que implica
un incremento en los activos tóxicos del ladrillo reconocidos como tales
de aproximadamente 4.000 millones más.
Con todo ello, los activos tóxicos de los cuatro bancos
nacionalizados se han incrementado en unos 19.000 millones y ya suman
unos 75.000 millones. De esa cifra, están cubiertos o provisionados unos
30.000 millones, con los que quedan unos 45.000 millones sin cubrir
solo en estos cuatro bancos públicos, que concentran las necesidades de
capital de la banca que han llevado a España a pedir el rescate.
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